Главная страница Недвижимость в ПермиУслугиСтатьиКонтакты

Критерии заёмщика для получения ипотечного кредита

Итак, вы решились на приобретение жилья по ипотеке и первый вопрос, который у вас возникает, это в какой банк идти, чтобы программа ипотечного кредитования была наиболее подходящей для вас.

Изучив и сравнив банковские программы, вы сделали свой выбор. Но как сделать так, чтобы банк выбрал вас? Каковы ваши шансы на получение ипотечного кредита?

Заёмщиком на ипотеку может стать дееспособный гражданин, имеющий российское или иностранное гражданство, в возрасте от 18 лет. Наиболее подходящий возраст, как считают банкиры, 25–40 лет. Это связано с тем, что люди моложе 25 лет не являются, по мнению банка, достаточно ответственными, а завершение срока кредита, взятого после 40 лет, придётся уже на пенсионный возраст.

Заёмщик (залогодатель) – должник ипотечного кредита, выдающий кредитору (банку-залогодержателю) закладную в качестве обеспечения им кредита.

Не менее важным фактором является семейное положение заёмщика. Семейным людям банк доверяет больше, чем холостым. Также наличие одного–двух детей рассматривается банком как положительный момент, но больше – уже отрицательный.

На самом деле, требование к заёмщику у банка всего одно – заёмщик должен иметь возможность с большой долей вероятности вернуть полученный кредит.

К такому выводу должен самостоятельно прийти сотрудник банка, который оперирует исключительно заполненной вами же анкетой и предоставленными документами.

Вопросы в анкете различных банков схожи – это возраст, место прописки, место работы, должность, период работы на последнем месте работы, трудовой стаж, размер заработной платы, уровень расходов, образование, семейное положение, наличие детей или иждивенцев, вопросы об имуществе и кредитной истории, о судимости…

Все данные о клиенте банковские работники обрабатывают по системе скоринга.

Скоринг – механизм оценки заёмщика на основе анализа определённых его качеств, используемый банком.

Каждый ответ оценивается по баллам и если сумма баллов недостаточная по критериям банка, то вы можете получить отказ без всяких объяснений со стороны банка. Поэтому имеет смысл обратиться сразу в несколько банков. Вполне возможно, что хоть в одном будет принято положительное решение.

Но это ещё не значит, что банк даст вам необходимую/требуемую сумму. Сумма кредита будет рассчитана после оценки вашей платёжеспособности.

Платёжеспособность рассчитывается: совокупный доход семьи минус прожиточный минимум на каждого члена семьи и иждивенца, минус обязательства по иным выплатам (коммунальные платежи, другие кредиты, алименты и др.)

В итоге размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту не должен превышать (в зависимости от банка) 35–40% от совокупного дохода вашей семьи.

Пожалуй, это самые значимые критерии, по которым банк одобряет или не одобряет вас в качестве заёмщика. Однако есть и другие критерии, менее значимые. О них я напишу в другой раз.

Если же вы получили от банка отказ, не стоит отчаиваться. Оценивая вашу кредитоспособность, банк на основе статистических данных прогнозирует риски, и, приняв отрицательное решение, тем самым помогает вам избежать сложной ситуации. Возможно, на данном этапе вам не стоит брать ипотеку.

Или причина отказа может крыться в некорректно составленном или не полностью собранном пакете документов. В данном случае вам стоит обратиться к специалисту, который поможет с высокой степенью вероятности получить кредит и грамотно провести ипотечную сделку, а именно:

  • обратит ваше внимание на нюансы кредитного договора;
  • поможет собрать полный пакет документов для банка и заполнить анкету;
  • подберёт объект недвижимости, который бы устроил банк в качестве залога и соберёт все документы по объекту продавца;
  • подберёт страховую компанию из предложенных банком и др.

В конце концов сэкономит ваше время! Звоните 8 (342) 277 11 67.

Статьи
check