Желаете купить квартиру? Звоните, чтобы получить помощь профессионального риелтора.
Ипотека подешевела на 1%
МММ 2011 в Перми – выплаты по 40% в месяц! Акция до 1 мая – 50% на счёт! Идеальный вариант для молодой семьи заработать на квартиру. ммм2011пермь.рф
Ипотека постепенно дешевеет: за первый квартал 2010 года крупнейшие банки России снизили ставки в среднем на 1%. Это банки ВТБ-24, Сбербанк, банк «Возрождение», Газпромбанк, Московский кредитный банк, Абсолют-банк, Банк Москвы и некоторые другие. Однако это следствие не призывов властей сделать жилье доступным, а всего-лишь уменьшение инфляции. Эксперты предполагают, что к концу этого года ставки могут подняться за счёт массовой выдачи кредитов высокорисковым заёмщикам.
Так, например Сберегательный банк опустил процент на 1–1,5%. Теперь минимальные ставки по рублевой ипотеке на квартиру в новом доме будут составлять не 11,95%, а 10,5%. Однако нужно оговориться, что данная ставка действует с ограничениями, среди которых срок кредитования (10 лет), размер первоначального взноса около 40%, участие в зарплатных программах Сбербанка и регистрация права собственности на квартиру в новостройке: ставка снижается до 10,5% после оформления права собственности на жильё.
Примерно на 1,5% снизились ипотечные ставки в Газпромбанке, сейчас они составляют 13–14%. В среднем на 0,5% снизил для своих заёмщиков стоимость кредитов ВТБ-24. Теперь минимальный процент по целевому кредиту на покупку жилья в банке составляет 13,6% в рублях и 9,1% в валюте, по нецелевому ипотечному кредиту под залог недвижимости – от 17,15% в рублях и от 11,6% в валюте. По кредиту с «плавающей ставкой» она составляет 12,6%. В Банке Москвы стоимость ипотечного кредита с начала года снизилась на 2,3–3%. Остальные банки – участники ипотечного рынка снизили свои процентные ставки примерно на 0,5%.
Сегодня средний по рынку размер ипотечной ставки на вторичном рынке составляет порядка 11–12%, на квартиры в новостройках – около 14% годовых.
Не раз дороговизна и неподъемность жилищных кредитов вызывала возмущение властей. «Я думаю, что 10,5–11% для нашей страны уже ничего, но по-хорошему, оптимальной ставкой во всем мире считается 6–8%», – говорил в феврале этого года Анатолий Медведев.
Ставки по ипотеке зависят не от желания властей, а от состояния рынка и рисков. Если риски велики, ставки по ипотеке будут велики. А при существующей непропорционально высокой по отношению к уровню доходов стоимости недвижимости риски всегда будут велики.
Но сейчас на рынке общая тенденция к снижению абсолютно всех ставок – и по кредитам, и по депозитам, что обусловлено замедлением инфляции. А ипотечный рынок вообще своеобразен: на нём тон задают госбанки – Сбербанк и ВТБ – они имеют возможность играть ставками, поскольку для них стоимость заимствований ниже на 2–3% при среднем показателе по рынку в 8%. При этом у ВТБ более высокие ставки, потому что он более лоялен к заёмщику, а у Сбербанка ввиду более жёстких требований к нему ставки ниже.
Именно из-за высокой стоимости заимствований на период кризиса многие банки вовсе отказались выдавать ипотеку. Среди них, например, Промсвязьбанк, Номос-банк и другие. Оставшиеся же вынуждены равняться на ВТБ и Сбербанк. В итоге, выдавая кредиты, эти банки тут же вынуждены их рефинансировать, тем самым превращая ипотечный бизнес в комиссионный.
Тем не менее, сейчас розница снова становится драйвером роста. Ведь корпоративных заёмщиков, на которых можно зарабатывать, сейчас на рынке не хватает, а качественных корпоративных заёмщиков – тем более». Таким образом, понемногу банки начнут реабилитировать розничное кредитование, в том числе и ипотеку. Но в будущем ставки по ипотеке вряд ли снизятся, а может быть, даже и вырастут. На рынке появятся «средние» банки, готовые кредитовать высокорисковых заёмщиков под высокие ставки, чтобы компенсировать риск. В итоге средняя статистика по рынку покажет рост ипотечных ставок.
Чтобы кардинально изменить ситуацию на российском ипотечном рынке, необходимо создать условия, при которых банки смогут привлекать дешёвые долгосрочные ресурсы. Для этого можно использовать средства пенсионного фонда, провести внутреннюю секьюритизацию под поручительства АИЖК, провести внешнюю секьюритизацию.
